最近，据多家权威媒体报道，在广州，多家银行的首套房贷利率都已跌破3%，正式进入“2”字头。

其中最低的是，成都某楼盘新房商业贷款利率优惠下来2.75%。

这样的消息，很多粉丝问：现在首套房利率下降，存款利率也一降再降，房地产存贷利率为什么就不能降呢？

确实如此，前几年首套房、二套房房贷利率普遍在5%左右，部分人甚至6%。

首套房贷与存量房贷利率倒挂，导致这几年很多人纷纷提前还贷。

今年8月，全国居民提前还款额达到4000多亿元（4324.5亿元）。

但存量房贷利率是否降，这个事情，需要高层决定。

这是因为，银行商业模式，主要依靠息差生存，低息吸收存款，较高利息放出贷款，中间就是利息差，扣除员工工资等，就是利润。

目前，银行的平均息差降到了1.5%。房贷是各大银行最重要的板块。目前，中国存量房贷38万亿元。

如果降存量贷款利率，会挤压银行利润，特别是中小银行也面临压力。

现在一部分人生活比较艰难，降低存量房贷利率，促进消费，呼声一起再起。

其实，九月初，某博社发了几次小作文说，存量房贷利率将下调。但是一直没有等到正式文件。

我查了一下，2008年10月确实有过调整。

存量房房贷，按照当时最新房贷基准利率打七折。

2008年，银行息差还比较高，有调整的空间。目前银行1.5%的息差，存贷利率下调的空间有限。

所以，能否调整存贷利率，还需要央行正式文件。

这两年，房贷基准利率（LPR）不断下降，如果选择了浮动LPR.那么，房产的利率可以随着LPR浮动。

几年前，本人申请房贷的时候，就选择了LPR。利息从4个多点降低到3点多，降低了近1个点，每月少还房贷几百元，一年少还近万元。

前几天，我和一个企业高管朋友聊到这个事情。他说，忘记了当时选择固定还是浮动LPR，还要问问银行，能否将之前的固定LPR改为浮动。

这不具有操作性。贷款时一旦选定LPR类型，后续就无法变更。

所以，如果你现在购房，认为利率进步一步降低，可以选择浮动LPR。

现在，全球都在降息，中国的银行也在让利企业和个人，未来有可能进一步降低利率。

单反，如果你觉得现在利率是低点，未来几十年利率会走高，那么你可以选择固定LPR，就可以享受低利率还款。

今天讲到这。我是懂财帝，一个保护“韭菜”的财经博主。关注我，带你了解财富与商业的真相。下期见。