金融强国，平安逐梦 || 大视野|产险|普惠金融|民生|科技金融|腾飞|金融强国

金融强国，离不开强大的金融机构

公元前3100年左右，美索不达米亚人开始用象形文字泥板对产品和交易进行记录。人类最早的文字、记录、计算、写作都和这样的金融活动相关。

从雅典的海上贸易衍生出了投资、借贷、合伙等方式，分散风险，到古罗马通过货币经济的发育而有财力征服四方；从1694年英格兰银行成立及此后形成的商业银行体系，为第一次工业革命提供了金融支持；到华尔街的兴起推动了美国的第二次工业革命，风险投资机制和纳斯达克市场为美国成为创新型国家奠定了基础……

一部经济史，也是一部金融史。

“为什么工业革命发生在欧洲而不是中国？如果宋朝的科学家如此先进、他们的生产技术如此高效，却为什么没有导致像19世纪欧美技术革新大爆发一样的技术腾飞？”威廉·戈兹曼从金融角度的答案是：技术需要天才，也需要资本，资本市场和知识产权保护是维持企业家积极性、继续进行资本投资的辅助因素，而当时中国资本市场的发展远远不够；欧洲政府在中世纪晚期和文艺复兴时期一直诉诸赤字财政和发行债券，但中国却没有。

往事越千年。“金融发展关乎大国兴衰”，今天已是举国共识。

“金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。”当中国从经济大国迈向经济强国，金融由大而强，就成为时代的迫切要求。

2023年，中央金融工作会议首次提出“加快建设金融强国”的命题。

在新中国成立75周年之际，中国的银行业总资产和外汇储备位居世界第一，股市、债市和保险市场规模位居世界第二。但和金融强国所需要的，强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍等标准，还有相当差距，要久久为功。

金融机构是金融市场的微观主体。以规模计，2024年《财富》世界500强，中国有9家银行上榜，工商银行排名第2，仅次于摩根大通；中国平安则自2019年起连续6年蝉联全球保险企业第1，并排名全球金融企业第9、中国金融企业第5。但在投资银行、资产管理等领域，美国优势明显。

据美国证券业和金融市场协会数据，2023年全球投行业务收入十强，美国有6家，且包揽前5。据ADV Ratings的数据，全球前20大资管公司美国有14家，且包揽前6。即使是中国总体规模占优的银行业，据金融稳定委员会（FSB）2023年11月公布的全球系统重要性银行（G-SIBs）评审结果，美国也有8家入选，而中国有5家入选。中国的银行，业务同质化程度较高，美国的银行，更具专业化特点。

金融乃国之重器。要把金融强国建设好，中国需要从大到强的更多优秀金融企业，巍然屹立于世界金融机构之林。

何以强大？高质量发展为锚

2022年，中国平安《新价值文化体系手册》发布，第一页的标题是“守初心，新征程，再出发”。平安这样定位自己的愿景：以人民为中心，以民族复兴为己任。21世纪，中国崛起是不可争议的事实。中国崛起的背后，必有一批具备国际竞争力的优秀民族企业作为支撑，平安希望成为其中之一。

与时代同呼吸、与人民共命运，这是平安1988年从蛇口一个三层小楼起步时就有的初心。之后几乎每隔十年，平安就有一次战略升级。

第一个十年是销售驱动，“搭建体制机制，探索现代保险”；

第二个十年是服务驱动，“专注保险经营，探索综合金融”；

第三个十年是科技驱动，“强化综合金融，探索金融+科技”；

第四个十年是需求驱动，“深化金融+科技，推进金融+医疗”。

“有一根弦我们紧绷着，有一种使命我们肩扛着，有一片风浪我们紧盯着，有一声号令，我们等待着。”就像这首《时刻准备着》中所唱，平安一直在聆听时代的需要，并战略性地加以响应。这是其与时俱进、不断演进之根本。

“推动金融高质量发展，助力中国现代化，是金融强国的内在要求。平安作为金融企业，理所当然要将自身的发展，嵌入时代的大逻辑之中。高质量发展就是我们一切工作的锚。”平安集团董事长马明哲说。

在马明哲看来，和中国经济一样，中国金融发展的核心特征也是“从高速增长转向高质量发展”。过去几十年，金融业取得了很大成绩，但也存在着“为大而大”的较强的“规模情结”。为了实现规模快速扩张，行业也出现了内卷、非理性竞争、资金空转套利等现象。

“只有深刻把握‘经济金融共生共荣’‘把经济发展的着力点放在实体经济上’‘避免脱实向虚’等要求，切实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，金融业才能健康发展。平安的选择就是坚定不移走中国特色、金融为民的高质量发展道路，充分发挥金融、医疗和科技优势，全面支持实体经济发展，深入践行企业社会责任，为实现社会、客户、股东、员工的价值最大化而不懈奋斗。”马明哲说。

平安围绕“五篇大文章”重点发力。在科技金融方面，截至2024年6月末，平安产险为3.5万家科技型企业客户提供了超5.6万亿元的风险保障，平安银行科技企业贷款余额较年初增长21.5%。平安还打造了“能力+资本”模式，与头部的专业化基金管理人深度合作，在硬科技、绿色能源、新基建等方面，确保投赢、投好，目前意向投资金额达数百亿元。

在绿色金融方面，截至6月末，险资绿色投资规模1249亿元，绿色信贷余额1646亿元；在普惠金融方面，截至6月末，累计提供农业风险保障2620亿元，上半年发放普惠小微贷款超千亿元，为外卖骑手等新市民日均提供专属风险保障95万人次，总保额6175亿元；在养老金融方面，居家养老服务已布局64城，超12万客户获得服务资格，高品质养老社区已在5城启动，拟于2025年逐步开业；在数字金融方面，运用科技赋能金融主业，集团专利申请数超5.2万项，居国际金融机构前列。

以人为本，把服务落到民生实处

金融，看不见摸不着，还具有一定专业门槛。“高大上”的金融，要融入社会民生、流向每个角落，转化为有用有益的服务，离不开人的奔走，来一步步落到实处。

国庆之前，9月的一天，马明哲一大早从深圳福田区的平安总部出发，用了9个小时到中山市三角镇、江门市新会区、恩平市良西镇实地调研“五篇大文章”做得怎么样。

在“中国生鱼之乡”三角镇，他与平安银行的同事交流，如何更多地通过“一链一策一批”的模式，成批为产业链上的经销商、养殖户提供定制化的金融支持。

过去，养殖户将大部分积蓄投入扩张后，临近年关，往往会遇到资金紧缺，因为他们和饲料加工厂约定的饲料账期大都是在年底。此时生鱼还没到成熟期，无法在短时间内转换成资金。平安发现了这个痛点后，主动派出工作人员直接到鱼塘边给养殖户办贷款。2024年上半年，平安银行在广东省支持了49个乡村产业经济项目，通过申请利率优惠、承担或减免信贷相关费用等方式累计向客户减费让利4880余万元。

在新会区地潭江支流天马河上，有一座小岛，是3万只小鸟的家园。马明哲在这里参与了“小鸟天堂古榕树”的守护揭牌仪式，为有400多年历史的古树赠送了风险保障。

截至目前，平安已为中国10135棵古树名木提供了1.66亿元的风险保障，还利用物联网和GIS（地理信息系统）等技术构建了古树名木智慧管理平台，对其生长环境、管理与养护措施、病虫害防治等进行可视化动态管理。

在恩平市良西镇福坪村的稻田里，马明哲和农户、技术人员一起测试了平安产险“爱农宝”AI工具的病虫害识别功能。“爱农宝”是平安打造的一款AI助理APP，除了为农户提供线上保险服务，还能提供气象预测、病虫害预警、农资价格行情等服务，让农户从“靠天吃饭”到“知天而作”。

在福坪村，一位专业种植户在这款工具的协助下，种了1800亩稻田，这在过去完全不可想象。平安在恩平市农业农村局指导下，打造了包括6座智能监测站、1套大数据平台、恩小氧AI助手和AI洞察组成的平台，能有效为病虫害防治提供大数据支持。

这一天下来，马明哲特别开心。这些项目虽然规模不大，不像平安服务的深中通道、白鹤滩水电站、荷鲁斯一号遥感卫星、C919试飞、中核集团徐大堡核电1&2号机组建设工程那么响当当，但他从这些普通人的生产力的跃升中，感受到了金融和科技的价值。高质量发展不都是高大上的发展，普惠三农、赋能小微，更能见出金融应有的价值。而且在这个过程中，平安更多地运用了数实融合的方式，以数字化运营、数字化经营、数字化管理，提升服务的质效。

截至2023年底，平安拥有2万名科技开发人员、超3000名科学家的一流科技人才队伍；集团专利申请数累计达51533项。从在西藏高原，将一枚带有二维码的特制耳标钉在牦牛的耳朵上，给它们上保险，到联合外部合作方打造了跨境电商外综服平台，为跨境电商企业提供智能报关、跨境结算、快速办税等一站式服务，科技的成效一目了然。

战略聚焦，打出去的拳头更有力

曾几何时，平安在好车、好房、智慧城市等业务领域布局落子，在跨界创新、生态创新方面做了一些探索尝试。近几年来，平安一直在做减法，修剪枯枝、战略聚焦，用马明哲的话就是“不能让多元化馅饼变成多元化陷阱，拳头收进来再打出去才更有力”。

平安越来越聚焦综合金融主业，聚焦到国家所需、民生所盼的医疗养老服务，用人工智能、大数据的“数字引擎”来驱动。

马明哲说：“平安坚持走高质量发展之路，不是不追求增长，而是不追求盲目增长，平安要追求可持续的增长和有品质的增长，在经营过程中统筹质的有效提升和量的合理增长。优化结构，裁剪枯枝，降低成本，发挥协同效应，增强风险管控，形成增长稳定、抗风险能力强的经营结构，以前瞻的医疗养老战略挺进广阔的蓝海市场，打造新的增长极。”

截至2024年6月末，得益于“综合金融+医疗养老”双轮并行、科技驱动战略深入推进，以及“一个客户、多种产品、一站式服务”的服务模式深化，平安的个人客户数达2.36亿，平均每6个中国人就有1个平安客户。通过整合供应方，平安已实现了国内百强医院和三甲医院100%合作覆盖，内外部医生团队约5万人，合作药店数达23万家，较年初新增超2500家。其居家养老已布局64城，超12万客户获得服务资格。

综合金融是平安的看家主业。截至今年6月30日，平安的2.36亿个人客户中，持有集团内4个及以上合同的客户占比为24.9%，留存率达97.8%。个人客户的客均合同数为2.93个，超过8792万的个人客户同时持有多家子公司合同，显示出平安作为保险行业仅有的金融全牌照公司的优势，即把多个业务板块有机结合起来，让客户“省心省时又省钱”。

在产业领域，平安同样以综合金融的产品和服务，全方位为合作伙伴创造价值。以平安与广汽集团的合作为例，平安银行广州分行创立了车E贷、订单融资等产品，满足广汽集团经销商及供应商的融资需求。截至2023年末，平安银行B+C金融服务了广汽集团的5个品牌，并与平安租赁、平安产险等合作，为广汽提供银行资金、电池分期租赁、险资权益投资的组合服务。平安租赁充分发挥“融资+融物”的优势，截至2023年底，平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，已服务全国31个省份的近7万家小微企业，累计投放规模超850亿元。

回首过去几年，平安最明显的新增长点莫过于医疗养老。平安积极推动中国版“管理式医疗模式”，将线上、线下医疗养老生态圈与作为支付方的金融业务无缝结合，构筑“到线、到店、到家”的服务能力，形成了差异化竞争优势。

从全球看，平安的“综合金融+医疗养老”的发展模式，如同是美国“富国银行+联合健康”的升级版。富国银行的特色是聚焦零售客户和中小微企业主进行交叉销售，联合健康则是美国最大的商业健康险公司，同时经营保险和健康服务。平安在医疗养老方面的特色则是依托2.36亿的个人客户，以及在医养方面的资源积累，“代表支付方，整合供应方”，共建共享共赢，为客户提供省心、省时又省钱的服务。

慢工出细活，做医疗养老不可能图近功速效。纵有强大实力，平安也要一步步来。平安创新打造了“四个联体”，即医联体、护联体、住联体、乐联体，规划形成了多项服务质量、服务价格、服务标准方面的体系，如携手北大医疗康复医院与中国老年学会和老年医学学会，首次颁布《居家康复护理服务管理规范》，联合清华大学周燕珉工作室编制了《居家环境适老化改造指南》。

截至目前，在平安提供居家养老服务的64个城市中，已有12万多名客户获得了服务资格，6万多名客户开启了服务，服务内容包括“医食住行财康养乐护安”10大场景和600多项具体服务。在5个城市启动的平安高品质康养社区，已陆续进入建设阶段，将从2025年起逐步开业。

从高质量发展的战略自觉，到“综合金融+医疗养老”双轮并行的战略聚焦，平安再一次与时代同频共振，开启第四个十年的新征程。

根据2024年中报，平安整体经营业绩保持稳健，凸显了韧性。上半年，公司寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务实现增长，公司年化营运ROE达到16.4%，归属于母公司股东的净利润为746.19亿元，同比增长6.8%。截至6月末，集团总资产为12.23万亿元，位列全球保险集团第一。

初心未改，不变的是价值取向

今年5月30日，平安举行2023年年度股东大会和新一届董事会第一次会议。在股东大会提问环节，一位机构投资者说，平安和华为一样，都由创始人长期执掌，保障了公司平稳可持续发展，“希望马总和任总一样，成为业界常青树”。

其实马明哲2019年已辞任平安CEO，公司日常经营和管理交由两位联席CEO以及一批职能CEO集体推动。这位用灵魂入股了平安的创始人精力旺盛，每天依然工作十几个小时，但主要精力开始花在公司战略、创新、人才培养和文化建设上。

2022年，为了实现新时代“中国梦”背景下的“平安梦”，他亲自主持并带领管理层共同撰写、修订了《平安新价值文化体系手册》（原手册于1999年制定），为平安的新发展明确了航标：以满足人们对美好生活的向往为使命，以实现民族伟大复兴为己任，成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商。手册将平安企业文化体系结构化为9大模块，从愿景、专业、价值、战略、文化，到执行、制度、机制、准则，全面为平安铸基、领航。

手册的一个鲜明特点，是将平安的“价值”不仅仅呈现为财务性和非财务性成果，明确提出，商业价值服从道德价值，短期价值服从长期价值，个人价值服从公司价值，最终应当追求客户、员工、股东、社会价值的和谐统一。

今年1月，平安内部发文，马明哲任中国平安集团战略发展中心主任。作为董事长出任“部门主任”，业界调侃他是“金融圈最牛部门总”。而实际上，平安战略发展中心是集团层面战略管理和改革创新的组织推动部门，也是高端人才的培养基地，马明哲亲自在这个岗位上“站岗”，是为了在“加快建设金融强国”“做好五篇大文章”的背景下，强化综合金融顶层设计，与国家战略同频，推动平安的战略升级和加强人才培养。

诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒在《金融与好的社会》中说，“金融如何创新发展，关键在于使其与人类的基本价值观保持一致”，过去的金融危机提醒人们，“进行金融创新的一个重要前提就是必须服务于保护整个社会的资产这个最根本的目标”。

马明哲说，价值取向决定了一家金融企业的发展方向。“企业作为社会公民，立足社会生态，取之于民、用之于民，才能根深叶茂。‘发愿立志，发财立品’，平安在高质量发展中不断增强自身的核心竞争力，创造源源不断的财富，也是为了持续地回馈社会，让财和品、利和义之间实现正向循环。”

一滴水珠，融入大海才不会干涸；一家企业，只有把自身发展融入国家命运、民族复兴，才能基业长青。平安勇当改革创新的务实派和实干家，追求可持续、优结构、高质量的稳健增长，最终是为民族的伟大复兴尽一份心力，让家家有平安，家国共平安。

快平安、大平安正嬗变为强平安、新平安，更加聚焦的平安。国之重器，不仅是国之大器，也是人民追求美好生活所需的国之善器。