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今日 Wind 房地产指数大涨 4.46%，107 个成分股里仅 1 家公司下跌，金地集团涨停，万科 A 大涨超 8%。银行指数则下跌 2.32%，交行、建行和农行都跌了 4% 以上。

引发市场波动的是一则关于存量房贷利率调整的传闻。真假未知之际，一个上海业主微信群里，已经有人提议 “每个月工资到手就去找银行申请提前还贷。”

住房按揭贷款曾经是普通人能借到的利率最低的贷款，即使手头现金充裕，也会尽可能多贷款，把钱留在收益率更好的地方。而现在，提前还贷成了很多人最好的理财。央行今日公布数据显示，截至 6 月底，中国个人住房贷款余额 37.79 万亿元，同比下滑 2.1%。

据我们计算，如果 2021 年 7 月至 2023 年 9 月期间在上海买了首套房，房贷利率比如今新购房者高 0.8%。意味着同样贷款 300 万元商贷、等额本息还 30 年，需要比新买房的人每个月多还 1200 元，总共多还 30 万元利息。

此前已经有郑州、深圳、苏州等 30 多个城市开办 “商转公” 业务，可以将利率较高的存量房贷转为利率较低的公积金贷款，但对于公积金使用率较高的地方，类似业务较难开展。

央行在上月发布的报告里指出，2023 年存量房贷利率下调后，直接降低了前期购房者利息负担，对减少提前还贷、拉动消费起到显著作用，当年四季度社会消费品零售总额增速为近三年同期最高。

唯一受影响的是银行房贷利息收入会变少。近期冲进银行股避险、抱团的资金，今日也回流进科技、消费等其他板块，帮助整个市场超 4600 股上涨，成交额创下 8804 亿元的近一个月新高。（邱豪）