来源：环球网

【环球网财经报道 记者 陈超】据北京师范大学中国公益研究院王振耀教授提供的数据，目前全国每年自付医疗费用5万元以上的大病患者近400万人，自付资金总额近2000亿元。面对如此庞大的支出型贫困群体，如何让善意不被辜负，让求助更规范、更可信？

12月23日，主题为“聚焦真实与安全・大病筹款行业高质量发展之路”的圆桌访谈在北京举行。在《个人求助网络服务平台管理办法》实施一周年之际，来自公益、法律、学术等领域的专家齐聚一堂，共同探讨大病筹款行业的高质量发展路径。与会专家普遍认为，个人求助网络服务平台是社会救助体系的有益补充，其可持续发展的关键，在于构建政府、平台、公众、第三方共同参与的“多方共治”治理格局。

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信息真实之困，核查界限何在？

确保求助信息真实，是行业信任的基石，也是最大的难点。北京大学法学院非营利组织法研究中心主任金锦萍直指核心矛盾：平台作为企业，无法合法查询用户的房产、车辆、存款等关键资产信息，民政、公安、金融等部门的数据系统也尚未完全打通。她进一步指出，个人求助平台本质上是现有社会保障体系外的一种补充，“本来就不应该承担太多责任”。这导致平台核验大多只能依赖于用户自主提交的材料，核查能力存在天然局限。

北京师范大学民生保障研究中心谢琼教授指出，化解这一困境，需从机制建设入手：细化民政部门的查验标准、建立跨部门信息共享机制，并为公众监督设计便捷的举报与验证渠道。北京嘉维律师事务所赵占领律师从司法实践角度补充，对于平台责任应遵循“合理审慎注意义务”标准，若平台已在能力范围内尽职，应依法考虑适当免责。

实践中，平台也在探索“平台审核+公众监督”的双重防线。水滴公司品牌与公众沟通部副总裁郭爱娣介绍，平台设有“证实”与“举报”功能，并要求筹款人通过熟人验证方可提现。过去一年，平台通过举报核实并终止的筹款项目达1403个。民政职业大学赵晓芳认为，这种“熟人认证”机制契合中国社会的信任传统，有助于筑牢初始信任。此前兰某飞隐瞒房产发起筹款的案例中，正是通过公众举报与平台核查，及时关闭筹款通道、退还善款，并将其列入失信黑名单。

资金安全之难，如何确保善款善用？

资金安全涉及存放与使用两个环节。在资金存管方面，规范化平台已建立专户托管机制，水滴筹自2020年起便与平安银行合作设立大病求助资金专户，将善款与平台自有资金完全隔离，确保流转安全。然而，更大的挑战在于资金拨付后的使用监管。

金锦萍指出，善款一旦直接打入个人账户，平台一般会通过要求用户提供发票、分批次打款等管控方式来保证钱款用于患者治疗，但与此同时依然有人在钻漏洞。中国社会科学院副研究员栗燕杰提醒，需在规范与效率间寻求平衡：查验要求与运营成本成正比，与救助便捷性成反比，过度追求完美可能延误救治时机。

当治疗结束仍有余款时，如何处理更为合理？今年5月，平江一家四口因火灾重伤筹款300万元，后两名患者不幸去世，家属希望将余款用于抚养子女和赡养老人。这与筹款时“仅用于医疗”的约定产生矛盾。水滴筹的做法是征求14万名捐款人的意见，根据捐赠人意愿决定款项用途。王振耀认为，这种协商机制值得肯定，它通过尊重捐赠人意愿和良性对话解决问题，意义胜过寻求标准答案。

平台责任与商业边界，何以平衡？

大病筹款行业的发展从风险感知、需求唤醒、认知普及三个层面，显著提升了大众的保险意识。无论是对于其本人还是家人，都希望能有一份保险保障。但与此同时，平台在为用户推荐保险产品的时候也容易引发公众对其动机的质疑。

金锦萍认为，从法律上讲此举可行，但核心在于满足用户需求。让健康的商业模式最终服务于大病救助的最初目标。王振耀也提供了建设性视角，他认为“商善融合”是商业文明结构性转型的核心。谢琼则建议可以定制更多“带病人群可购买的保险产品”。这提示我们，在厘清边界、保障用户权益的前提下，商业创新若能精准解决患者未被满足的保障需求（如复发险、带病体保险），亦可形成良性循环。

面对复杂挑战，单一主体无力包办。专家共识是，必须推动多方主体协同发力。

王振耀提出“四个不要”的务实思路：不要追求无风险操作；不要只谈程序不问结果；不要混淆大病筹款与低保的制度边界；不要脱离公共医疗体系孤立讨论平台规则。他强调，“建立解决问题的机制，比追求消除所有风险更为重要。”

成功的协同已初见雏形。在海南、浙江缙云等地，探索出了“医保局牵头，基金会、工会、妇联、民政临时救助等多系统联动，平台做补充”的“海惠帮”模式。这印证了谢琼的观点：信任重建需从规则构建、认知共识和协同行动三方面持续努力，且治理需“跳出单一环节”，推动平台与公共医疗、救助体系的深度融合。

民政职业大学社会工作学院教授赵晓芳则从价值共创视角提出，平台应从筹款工具升级为资源连接器，通过技术赋能实现全链条透明，并深化与医疗、慈善、保险机构的合作，构建政府、平台、公众多元共治的治理格局。

大病筹款行业的发展历程，正是中国社会力量参与救助体系不断规范化、现代化的缩影。从乡邻互助的原始形态，到水滴筹等这样的大病筹款平台，再到探索多方共治的生态协同，行业在破解“渠道之困”中，正艰难而坚定地迈向一条更为明晰的“治理之路”。正如研讨会所凝聚的共识，唯有通过法治规范、技术赋能与生态协同，筑牢真实与安全的根基，才能让这条救助急难的通道，持续流淌可信赖的温暖。