我按揭买了一套76万的房子，月供3400多元，让我来告诉你，按揭购买一套100万的房子，月薪至少要达到多少？

一、先让我们来看一下，按揭买房子，首付跟月供都是怎么计算的？

第一次买房，很多人一定都是很迷茫，什么都不知道。我第一次买房，也是如此，完全是小白，什么都不懂，就稀里糊涂地买了。

所以说呀，第一次买房之前，一定要弄清楚很多知识点，一定要多了解清楚买房子的事情，这样的话，才能够少踩一些坑。

首先，我先来给大家科普一下，买房子需要付哪些钱？

买房子的方式，主要有两种，一种是全款买房，一种是按揭买房。但是，对于大部分人来说，并没有能力全款买房，基本上我们每个人都是按揭买房。

所谓的按揭买房，就是自己出少部分买房的钱，然后剩下的钱呢，找银行贷款，银行帮我们把钱还给开发商。然后，我们再分年限把钱，按照一定的利息，全部还给银行。

按揭买房，我们自己出的那部分钱，叫做首付；找银行借的那部分钱，每个月都要还，叫做月供。

我们来看一下，绝大部分城市的首套房首付额，都是房款总额的30%。当然，在一些三四线城市，以及县城，首付款是能够只出20%的。

比如说，我是在县城买的房子，房子单价是7400元一平方米，总面积是104平方米，房款总额大约是76万元。

因为我是首套房，再加上是在县城，所以首付款可以只付20%，也就是付了大约15万元，剩下的61万元，我全部都是找银行贷款的。

本来我是想自己去找银行贷款的，但是因为开发商恰好跟工行有合作关系，于是我就直接找工行贷款了，这样的话，会更加方便，因为开发商跟他们有合作关系，所以材料都直接开发商帮忙提交了。

因此，如果你买房的时候，不知道找哪一家银行贷款，那么就直接问开发商，一般开发商都会有固定合作的银行。

三四线城市首套房可以付20%的首付，一二线城市一般首套房都得付付30%，而二套房的话，还得看具体地方，正常情况首付是40%，这里我们说的都是商业贷款，而不是公积金贷款。

如果是二套房的情况下，还得看你首套房的月供还款了吗？如果还款了，那么第二套房的首付就没那么多，如果首套房还没还款的话，那么你第二套房的首付，基本上就要付50%了，甚至有一些地方会更多。

说完首付以后，我们就来说一说月供。月供的多与少，直接能够影响到买房者往后的生活质量。

月供的还款方式，在时间上一般有三种，分别是10年，20年，以及30年；而在计息方式上有两种，一种叫做等额本息还款方式，一种叫做等额本金还款方式。

三个时间大家很好理解，我就不多说，直接说一下什么叫做等额本息跟等额本金。等额本息的意思，就是每个月还款的数额是一样的，在还款期限内，无论发生什么事，都保持不变。比如我的房贷，就是用30年等额本息还款方式，每个月固定还3400多元，30年下来，只要我不提前还款，都会保持不变。

而等额本金的意思，就是第一个月还款的费用最多，往后每个月还款的数额逐渐减少，比如我找银行贷款61万，如果我采用的是30年等额本金的还款方式，那么第一个月我就要还4400多元，然后往后每个月逐渐减少一点。

这两种计息方式，最大的区别，就在于等额本息的还款方式下，要付给银行的利息最多，而等额本金的付给银行的利息，则相对较少。

比如我找银行贷款60万元，30年等额本息还款方式下，我要付出的利息就相当于本金，差不多是60万元；而30年等额本金的话，则付出的利息是48万元，两者之间相差了差不多12万元。

两种方式，各有优缺点。等额本息还款方式比较稳定，压力会比较小，但是利息付出得多；而等额本金的话，一开始还款的时候压力会比较大，后面的话压力就会越来越小，利息付出得也比较少。

正常情况下，作为普通购房者，都是选择30年等额本息的还款方式，虽然利息付出得多，但是压力小，且稳定。

我当时买房的时候，一开始也在犹豫，到底是选择等额本息，还是等额本金，后来卖房子的工作人员告诉我，基本上买房的人，都是选择等额本息的还款方式，我也问了身边一些已经买房的人，他们也都是选择了等额本息还款。

而之所以选它，就是因为压力会比较小一点。虽然要付出的利息多，但是考虑到通货膨胀等因素，钱是越来越不值钱的，30年下来的利息，并没有账面上计算的那么多购买力，钱的购买力是要打折的。

所以，正常人都会选择30年等额本息的还款方式。

二、按揭购买100万的房子，月薪至少要达到多少呢？

想要按揭购买100万的房子，月薪至少要达到多少呢？我们来假设一下，这是首套房，地点是在一二线城市，首付正常付了30%，也就是首付付了30万，找银行贷款了70万元，贷款利率是最新基准利率5.9%。

接下来，我们分两种情况讨论。

第一种：按30年等额本息还款方式。

月供就是4151元，总共要还149万元，其中利息是79万元。

第二种：30年等额本金还款方式。

第一个月要还5386万元，第二个月要还5376万元，总共要还132万元，其中利息是62万元。

想要知道月薪至少要达到多少，那么我们就必须选择月供最少的情况下。

一套100万的房子，在付了30%的首付款的情况下，找银行贷款，商业贷款最少的月供额就是4151元。

为什么在这里不讨论公积金贷款呢，虽然公积金贷款的月供会更低，但是正常情况，大部分人买房都是用的商业贷款，所以我们只算正常的情况。

月供额最少是4151元，那么如果我们按照月薪必须得是月供的两倍以上，才不至于影响生活至少的话，那么按揭买一套100万的房子，月薪就至少要达到8302元。

如果你月薪跟月供差不多的话，那么银行也压根不敢贷款给你，因为他们也怕你还不起月供，到时候出现断供现象，对于银行来说非常麻烦。

总结一下：

所以说，按揭购买100万左右的房子，月薪至少要达到8000以上才比较靠谱，不至于让月供影响了自己生活的质量，还月供的时候也才能够压力比较小，不至于太慌张。

很多人买房的时候，明明月薪才6000元，就敢背上4000多元的月供，结果导致生活压力非常巨大，连出门吃一顿饭都不敢，弄得生活非常糟糕。

三、月薪跟月供的关系，多少比例才是最合理的？

其实，这个问题，没有一个标准的答案，而且我们也要分情况讨论。

① 倘若你是单个人买房的话。

如果你是自己一个人买房，自己一个人还月供，没有任何人帮忙的话，那么我的建议是，最少月供额不要超过你买房时月薪的一半。

这样的话，你的生活才不会受到月供的严重影响。我们很多人在买房的时候，都喜欢高估自己未来几年的收入，觉得自己未来几年的收入会一直不断往上涨，但其实很多时候，我们的收入并不是一直增长的，到了一定阶段，就会被进入瓶颈期，保持不变了。

所以买房的时候，千万不要以未来的收入，去衡量你的月供，而是应该用你当下的月薪，去衡量你的月供。

最好的比例关系，就是你买房的时候，月薪要超过月供的两倍。比如说，你买房子的时候月薪是6000元，那么我建议你的月供，最好不要超过3000元，一旦超过的话，那么你的生活就会变得很简单，往后可能压根存不住钱了。

这里还要注意，如果你买的是期房，房子还没交到你手上，你就要开始还贷款，这个时候你很可能要一边还贷款，一边租房子，付出两份的钱，到时候支出会非常巨大。

所以说，单个人买房并且独自还月供的话，那么月薪至少要是月供的两倍，这样的话，才比较安全。

② 如果是结婚了，两个人一起还月供。

如果你是夫妻两个人一起买房，一起还月供的话，那么压力就会相对小一点。这种情况的话，我是建议，家庭年收入，至少要超过年月供的三倍。

因为有了家庭，开支更大，收入比月供多三倍以上。举个简单的例子，比如说你跟另一半，你们的家庭年收入是30万元，那么你们的年月供，最多只能是10万元，不能再多了，如果再多的话，就会影响你们全家人的生活。

一年的月供总额是10万元的话，那么每个月还款就是8300多，不能超过这个数字了。这样的话，你们家庭年收入30万元，就可以分成三个部分，一个还月供，然后一个是家庭正常支出，剩下的钱就可以存起来，防止哪一天家里急需用钱。

四、关于还月供这件事，我还想给你提出一点建议。

关于月供，我还想给所有买房的人提出一点建议，那就是平时还款的卡里，最好是能够准备半年的还款额，并且不要去动这笔钱。

这样的话，能够防止如果哪一天没有收入了，不至于还不起月供。毕竟，生活充满了未知数，谁能够保证30年里，你的收入就能够一直非常稳定呢？

所以说，一定要做好防患于未然的准备，提前在还款卡里准备半年的还款额，这样的话，即使哪一天没收入了，也不用担心，生活也不至于太焦虑。

最后：

买房子是每个人这一生中非常重要的事情，买之前一定要考虑清楚，无论是首付，还是月供，都一定要在自己能够承受的范围之内，而不要为了面子，买自己承受不了的高价格房子，最后导致月供还不起，或者月供还完以后，月薪所剩无几。那样的话，生活就会因为房子的事情，而变得异常艰难。

买房子，买对了，是幸福，买错了，可能生活就被拖垮了。希望所有人，都能够买对房子，过上幸福的生活。