8月30号房地产板块放量大涨，带动整个大盘也拉了一根大阳线，还是放量的，至少说明有大量资金开始抄底了。

为啥房地产板块气势如虹呢？

因为官媒券商中国发了一篇重磅利好：

有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元人民币的存量房贷寻求转按揭，以降低居民债务负担、提振消费。

关键点：

11.全国全民范围进一步下调存量房贷利率

22.以换银行，按照现行利率重新签贷款合同

33.目前还在考虑阶段

这对过去那些苦命的买房人来说，无疑是救于水火之中的。

下调存量房贷利率，这可以理解为套话，下调0.01%也叫调，无伤大雅，最重要的是第二点，可以换银行，按照现行利率重新签贷款合同。

这可不得了，要知道现在首套房利率基本上都在3%左右，最低的看到广州可以做到2.85%，可以跟公积金板板手腕了。

而一般存量房贷利率经过几次降低以后，依然保持4%以上，可能还伴随一系列加点。

就按4%算，一来一去就差1%，贷款100w的话，一年利差就是1w，30年就是30w，不得不说这是一笔极大的负担。

老夫我呼吁降存量房贷好久了，但遗憾的是，每次都是伴随降LPR才会连带降存量房贷利率，并且观察频率还特别鸡贼，每年观察一次。

所以降息一般都会选择1月份降息，那么你得明年一月份才能享受到降息带来的降利率，相反，存款利率是立刻执行的。

虽然伤害不大，但是特别恶心人。

老用户不如狗，实锤了。

现在你居然跟我说，可以换银行重新签合同，也就是我可以直接把贷款利率降到3%以下，并且政策出了就可以立即执行，实在太利好买房人了，肩上的负担瞬间小了很多。

不得不说，这是买房人的胜利。

它们愿意让利，绝对不是良心发现，而是银行的坏账率越来越高，法拍房流拍率越来越高，断供的人越来越多，一些列负面影响叠加在一起，不得不向自己挥刀。

因此，未来大家可以享受到低利率，还请感谢一下曾经因为还不起房贷而断供的那些苦命人。

当然，不管怎么说，愿意让利就是天大的好事，就应该被表扬，正所谓君子做事，论迹不论心，咱不能看他想什么，怎么做才是最重要的。

实际上存量房贷拖这么久不肯降，我觉得银行是有“苦衷”的。

现在国内最大的问题是，银行的息差已经越来越接近坏账率了，如果继续降息，就会导致大量银行亏损。

根据国家金融监督管理总局此前发布的数据显示，2023年商业银行净息差为1.69%，首次低于1.70%，城商行净息差为1.57%。

而2023年商业银行的不良贷款率已经高达1.63%，其中一部分中小银行的不良贷款率甚至高于2%，比如哈尔滨银行，为2.85%、盛京银行其次，为2.68%、江西银行第三：2.17%，再往后即九江银行2.09%、中原银行2.04%、甘肃银行2%。

就拿不良贷款率1.63%来说事，和净息差1.69%已经非常接近了，还有人工工资，各种福利，房租，运营等等，总体来看，银行的利润已经岌岌可危了。

央行如果选择继续降息，这个净息差可能和不良贷款率很有可能倒挂，那个时候导致中小银行破产是大概率事件，这可就麻烦大了。

而房贷客户绝对是银行最优质的客户，没有之一，可以说银行就靠着这些存量房贷客户吃饭，他们的利差足够大，可以覆盖自身的一些不良贷款率。

现在上面一纸文件，说全部按首套房来收利息，请问银行的坏账率怎么办？谁来填这个坑？

所以当下的经济环境完全就是矛盾体的结合，你不降息吧，消费跟屎一样，看看北京上海的消费，那简直了，大家都不敢消费，高房贷显然是主要原因之一；

但是你降息吧，银行那边恐怕要扛不住，更重要的是，降息以后他们真的会把剩下的钱用来消费吗？

这点很让人怀疑，我觉得正常人可能会把钱省下来，然后提前还贷，这种可能性会更高一点，消费当然也会有刺激，但不会有想象中那么明显。

总而言之一句话，现在是拼命在挤压银行的利润空间，你看这两天银行股放量大跌，恐怕就是有消息灵通的人提前知道了消息，未来银行的日子可能会越来越难过了。

不过我向来对银行没有啥好感，每年利润最高的几家公司不是银行就是保险，这种格局早就该改变改变了。

就是这个度，得把握一下，要是银行大面积坏账，对整个社会来说并不是什么好事。