11月7日，网传杭州的银行将要上调房贷利率，新发放的首套房贷利率将按照“LPR-60BP”执行，已经在执行的2.9%的首套房贷利率即将成为过去，按照当前3.6%的LPR，杭州首套房贷利率即将上调到3%。
享受“破3”的房贷利率还没有几天，怎么突然就又上调回去了？这个消息属实吗？房贷低利率要结束了吗？对我们存量房贷利率又有什么影响？
1、杭州房贷利率重回3时代属实吗？
根据杭州日报集团旗下的橙柿互动都市快报报道，该报记者从杭州某国有银行求证，传闻属实，现在新发放的房贷利率执行利率是“LPR-60BP”，按照当前3.6%的LPR，当前新发放的房贷利率是3%，较之前的2.9%上调了10个BP。
一个国有银行支行也不能代表所有银行，该报记者又从另外三个国有银行求证，得到的答复是一致的，当前执行的房贷利率确实都上调了10BP。
杭州并不是唯一一个上调房贷利率的城市，此前，广州、南京、长沙和苏州等城市都先后上调新发放的房贷利率，上调至3%。
这个事情最早还得从广州说起，广州过去一年的楼市十分不乐观，在四个一线城市中表现最差，根据统计局的数据显示，广州9月份新房价格同比下滑10.3%，远超其他一线城市，二手房价格同比更是下滑12.8%，这个跌幅说明广州的楼市面临的情况非常严峻。
让楼市止跌企稳成为广州的当务之急，于是率先取消了所有限购措施，在房贷利率上也是先人一步，率先将房贷利率降低至3%以下，甚至部分银行推出低于2.85%的房贷利率，要知道这是公积金的利率，消息一出，买房者是开心了，但是其他城市就有话说了。
你的商贷利率比公积金利率还要低，那我们公积金还有什么意义？于是很快，监管层就吹风，要求新增房贷利率不得低于公积金利率，广州很快就取消了低于2.85%的房贷利率产品，并且很快上调至3%，其他房贷利率较低的城市也跟着上调，杭州也加入其中。
2、房贷低利率时代结束了吗？
过去一年时间， 房贷利率持续下跌，越晚买房的人享受的利率就越优惠，到前几个月买房的人已经在LPR基础上减去七八十个BP了，加之LPR从今年以来下调三次，从去年12月份的4.2%下调至今年10月份的3.6%，下调了60个BP，大大降低了购房者的负担，部分城市新发放的房贷利率已经低于3%。
但是9月份央行宣布的降息政策带来了两种结果，这次政策对存量房贷利率给予了极大的让步，统一下调为“LPR-30BP”，当时的LPR是3.85%，意味着存量房贷利率将从全国平均的4.3%降低至3.55%，而10月又下调LPR25个BP，至此，存量房贷利率下调至3.3%。
这次降息带来的积极效果是，10月份全国各大城市的房屋成交量迅速攀升，连续四个星期二手房成交量超过2000套，创下近4年来的新高，其他主要城市也出现类似积极现象。
成交量在迅速攀升，那么再降低房贷利率促销的动力自然就下降了，广州10月份一手房成交超过1万套，总面积111万平米，较9月份相比，成交面积和套数均增长一倍；二手房也成交了1.3万套，成交面积125万平米，较9月份增长29%和26%，总之房地产正在回暖。
这个时候再继续降息确实没有那么紧迫了，再加之有些银行下调到2.85%以下，造成和公积金的倒挂，引起监管机构的关注，上调一点也是正常。
但是这并不意味着房贷低利率时代结束，当前的经济形势依然不够乐观，更为莽撞的懂王获选，明年他会怎么出招，会带来什么影响？我们为了应对这种影响在货币层面采取更为支持性的政策是大有可能的。
中国GDP未来几年能够维持在5%左右已经十分不易，利率没有上涨的宏观环境，而且美联储未来两年处于降息周期中，中国自然也是要顺其自然，抓住有利的窗口期。
现在无论是房价还是利率，都是处于较低水平，是过去几年最佳的购房窗口期，作为刚需，此时入局是一个不错的选择，买房和炒股有一个地方是一样的，没有人能够真正抄底，要么是买了跌一会儿，要么是涨一会儿再买。
3、对我们有什么影响？
这要分开来看，对于有购房计划的人来说，现在的3%的利率是比之前的高了10个BP，但是10个BP在整个利率中所占比例并不大，因此而打乱购房计划没有必要。我们要知道的是，房贷利率的构成有两个，房贷利率=LPR+基点，其中“基点”是不变的，而LPR是可以改变的（选择浮动利率的情况下）。
你买房的时候锁定的是“基点”，比如现在广州杭州新发放的房贷利率的基点是“-60BP”，一旦你办理房贷了，那么这个就是锁定不变的，在整个合同期都是固定不变的。如果一定要变，也是央行以行政命令统一下调，而不会强行上调，比如今年9月24日央行行长宣布的下调存量房贷利率。
LPR在未来大概率还是会下降的，现在购房锁定“-60BP”已经是一个比较低的水平 ，比存量房贷利率还低30个BP嘛，等到未来LPR下调的时候，你的房贷利率还是会下调的。
对于存量房贷利率的影响也差不多，根据最新的规则，当新发放的房贷平均利率的“基点”低于存量房贷利率30个BP的时候，存量房贷利率可以申请进行调整，将“基点”调整到和新发放房贷平均利率基点30个BP的位置。
目前存量房贷利率是LPR-30BP，也就是3.3%，有意思的是，广州杭州等城市明明已经下降到3%以下了，现在又调回来了，如果全国都下调到2.9%，那么和存量房贷利率的利差就是70个BP，意味着新增房贷利率的基点比存量房贷利率基点低40个BP，这就到了可以申请调整的时机，存量房贷利率的基点可以调整为“-40BP”，既然现在杭州等城市已经纷纷上调至3%，那么存量房贷利率的基点短期是没有下调的可能了。
凡事往好处想，如果房价稳住了，那么银行是有动力上调房贷利率的，但是房价如果没有稳住，继续下跌，那么银行最终还是会下调的。
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