民间借贷纠纷案件要点对照表

项目

具体内容

法律依据

1. 定义

民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

民间借贷司法解释第1条第1款

2. 证据

出借人起诉时应提供：
1. 借据/收据/欠条等债权凭证
2. 其他能证明借贷关系存在的证据

民间借贷司法解释第2条第1款

3. 合同履行地

约定优先 → 补充协议 → 合同条款或交易习惯 → 接受货币方所在地

民间借贷司法解释第3条

4. 保证人 连带责任保证

：
- 诉借款人可单独处理，诉保证人可追加借款人
一般保证 ：
- 诉保证人必须追加借款人，诉借款人可单独处理

民间借贷司法解释第4条

5. 合同成立

自然人之间借款合同成立情形：
✓ 现金支付（收款时）
✓ 转账到账（资金到达账户时）
✓ 票据交付（取得票据权利时）
✓ 账户支配权转移时
✓ 其他约定方式完成时

民间借贷司法解释第9条

6. 合同无效 6种法定无效情形

：
1. 金融机构贷款转贷
2. 非法吸收资金转贷
3. 职业放贷人向社会不特定对象放贷
4. 明知借款用于违法犯罪活动
5. 违反法律/行政法规强制性规定
6. 违背公序良俗

民间借贷司法解释第13条

7. 举证责任 情况一

（债权凭证）：
- 被告主张已还款 → 被告举证 → 原告仍需证明关系存续
情况二 （转账凭证）：
- 被告主张系还款/其他债务 → 被告举证 → 原告仍需证明借贷成立

民间借贷司法解释第15条第1款、第16条

8. 虚假诉讼 10项审查标准

：
1. 出借人无实际出借能力
2. 事实理由明显不合常理
3. 伪造债权凭证可能
4. 短期内多次涉诉
5. 当事人拒不到庭/代理人陈述矛盾
6. 诉辩无实际争议点
7. 案外人提出有效异议
8. 低价转让财产记录
9. 非正常权利放弃
10. 其他疑似虚假情形

民间借贷司法解释第18条

9. 责任主体 情形一

（单位名义个人使用）：
- 可追加法定代表人/负责人为共同被告或第三人
情形二 （个人名义单位使用）：
- 支持单位与个人共同承担责任

民间借贷司法解释第22条

10. 本金认定 处理规则

：
1. 实际收到金额为基数
2. 砍头息应予扣除
3. 合规利滚本上限：
- 前期利率≤LPR4倍时可计入本金
- 总计本息≤原始本金×（1+LPR4倍×期限）

民间借贷司法解释第26-27条

11. 利息规则 无利息情形

：
- 无约定
- 自然人约定不明
约定不明时 ：
- 非自然人借贷可参照市场价/交易习惯等

民间借贷司法解释第24条

12. 利率上限 红线标准

：
借款合同成立时一年期LPR的4倍

民间借贷司法解释第25条

13. 逾期利率 分级处理

：
1. 明确约定：不超过LPR4倍
2. 未约定时：
- 既无借期利率也无逾期利率：按逾期时LPR主张
- 有借期利率无逾期利率：按借期利率主张

民间借贷司法解释第28条

14. 历史利率 时段划分

：
- 2019/8/19前成立 ：
2020/8/19前：24%年利率
之后：起诉时LPR4倍
- 2019/8/20-2020/8/19成立 ：
2020/8/19前：24%年利率
之后：成立时LPR4倍
- 2020/8/20后成立 ：统一适用成立时LPR4倍

民间借贷司法解释第31条

15. 复合责任 限制规则

：
逾期利息/违约金/其他费用合计不得超过LPR4倍

民间借贷司法解释第29条

注释： 表格中”LPR”指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月公布的 贷款市场报价利率 法律依据文件：最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020修正，法释〔2020〕17号) “砍头息”指出借时预先扣除的利息