一、案例介绍

一老人接到自称“民警”的电话，称其银行账户存在高风险洗钱行为，对方称要求老人将账户存款转入“安全账户”配合调查，并通过报出老人的个人信息以及伪造相关文书要求老人配合转账。由于老人防范意识较弱、不熟悉公检法办案流程，老人在收到对方电话以及伪造法律文书后，对自己可能存在高风险洗钱行为深信不疑，此时老人与骗子的电话已被警方预警系统识别，而老人为配合调查前往银行进行转账，经民警及时联系银行阻止老人的转账行并派遣民警到现场劝阻老人，老人及时醒悟并停止了转账行为。

二、案例分析

(一)权威恐吓

骗子抓住老年人对于防范意识较弱、不熟悉公检法办案流程以及对公检法人员的敬畏心理，冒充公检法人员捏造事实制造恐慌使老人认为自己确实存在某种高危行为。

(二)信息伪装

骗子通过非法渠道获取受害人信息并在双方交流过程中说出从而增加受害人对于骗子的可信度。

三、常见的诈骗手段

(一)身份伪装类诈骗

1.冒充公检法伪造拘留或通缉的相关文书，要求转账至“安全账户”配合调查。

2.冒充客服/物流告知被害人快递丢失可双倍理赔，并诱导共享屏幕盗刷银行卡。

(二)利益诱导类诈骗

1.刷单返利陷阱

以刷单可返高额利润为诱饵诱惑受害人员刷单并套走受害人存款。

2.虚假投资理财

通过搭建虚假期货平台并许以高额利润返还，在受害人大额投资后仅以小额返利后卷款跑路，导致受害人遭受重大损失。

(三)情感操控类诈骗

1.“养老理财”杀猪盘

骗子通过伪装成投资理财顾问，接近高龄独居老人，通过各种方式拉近与老人的关系，并通过高额利润诱导老人投资虚假项目，在收到老人款项后卷款跑路导致老人遭受损失。

2.虚拟绑架

骗子通过AI实时换脸合成受害人亲人被绑视频，勒索受害人将赎金至境外账户。

四、风险揭示

在日常生活中，我们常常会忽视身边潜在的诈骗风险。一旦发生就可能给个人和家庭带来沉重的负担。尤其是像案例中老人这样的老年群体以及年轻群体，往往缺乏防范意识，常常容易被一些蝇头小利或高额利润的诱惑所欺骗。因此，我们要认识到在生活中的每一个角落都存在着不可预知的风险。

（和谐健康东莞中支）