最近上海医保出了个新政策，5月1号开始，药品报销方式变了——从原来的“按比例报销”改成了“定额封顶”。
举个例子你就明白了：以前医保给你报80%，你自己掏20%。一盒集采药20块，医保掏16块，你出4块；同一种原研药（进口药）100块，医保掏80块，你出20块。
现在不一样了。不管你是开集采药还是原研药，医保都只按固定金额报销，比如还是那16块。剩下的钱，全部你自己掏。目前这只是试点，只在上海实行，而且只针对第十一批集采名单里的慢病用药。

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这个变化有个好处：以前大家老抱怨医院开不到进口药、原研药，现在这个问题可能会缓解。因为过去医保控费，医院开原研药医保承担太多，医院不敢开。现在医保只出固定那点钱，你想用好药，自己多掏钱就行。医生没负担了，有钱的人能开到好药，钱紧的继续用集采药，各取所需。尤其对需要长期稳定吃药的慢病老人来说，想吃原研药，可能楼下社区医院就能开到。这一招，算是医保控费和患者需求之间的一个平衡。
但长远看，医疗资源的分层会更明显。医生开什么药、用什么方案，基本就看你的钱包。你愿意自费，医生就开进口药；你有商业保险，也能用好药；你只靠医保，那默认就是集采药。这种分层在欧美早就很普遍了，如果上海的模式推广到全国，我们也会慢慢感受到。
可以预见，百万医疗险会越来越受欢迎，保险公司可能还会推出专门报销自费部分的好药险——医保定额报销之后，商保再报个六到八成。未来咱们的医疗保障，很可能变成“医保+商保+自费”三条腿走路。
再过十年，人口老龄化更严重，医保支付压力只会越来越大。说实话，我对医保的未来不敢抱太高期望。国家医保和养老金有点像大锅饭，不能没有，但也不能指望太多。有余力的朋友，一定要自己补充养老金和医疗保险。这样到了老龄化的时代，我们才会有更多选择权，老年生活才能更从容、更舒服。
每次聊这个就有人说我焦虑，其实真不是。我只是习惯提前规划，让自己多掌握点主动权。

面对那些已经看得到的趋势，能做的准备就早点做，现在安心，将来舒心。毕竟80后、90后已经够不容易了，希望老了之后能过得轻松点吧。