为了拿到银行贷款造假材料，还不上钱，是诈骗吗？会判多重？
问：为了拿到银行贷款造假材料，还不上钱，是诈骗吗？会判多重？
答（核心结论）：
如果是以非法占有为目的，用虚假理由、虚假合同、虚假证明文件或者重复担保等欺骗手段，骗取银行或其他金融机构贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪，最高可判无期徒刑。
但“还不上”不等于“诈骗”——关键看借钱时有没有非法占有目的。如果只是经营失利、资金链断导致还不上，但申请时材料基本真实、有还款意愿，通常属于民事借贷纠纷，不构成犯罪。
法律依据：
《刑法》第193条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。
法律分析：
侦查阶段，贷款诈骗多由银行发现异常报案或贷后催收无果移送。公安机关会调取贷款申请材料、银行流水、抵押物权属、资金真实用途。律师会见要摸清：申请时材料哪些不真实、为何造假（包装流水还是虚构项目）、贷款实际去向（投入经营还是个人挥霍/转移）、有无还款行为和意愿。很多案件是“借新还旧、经营失败”，与典型诈骗有别，定性争议大。
拘留和逮捕方面，嫌疑人多被刑拘。若涉案金额不大、能说明资金去向用于经营、有还款意愿和行动、系初犯，律师可争取不批捕、取保。对仅提供材料协助、作用较小的人员，取保空间更大。
起诉和审判阶段，控方重点证明：使用了法定欺骗手段 + 具有“非法占有目的” + 数额较大。辩护核心在于击破“非法占有目的”——如贷款用于真实经营、有抵押物或担保、持续还本付息、积极沟通重组，都是无非法占有目的的有力证据；同时核减诈骗数额、区分民事违约。
量刑上，数额较大5年以下，巨大5-10年，特别巨大10年以上至无期。退赔、配合追赃是从轻关键。若同时涉及骗取贷款罪（第175条之一，不以非法占有为目的但给银行造成重大损失），两罪界限要看主观目的，辩护时应准确区分。
单位不能成为贷款诈骗罪主体（单位实施的多按合同诈骗罪或骗取贷款罪处理），应厘清主体。
未成年人涉此罪罕见。
辩护角度，律师会围绕非法占有目的之有无、欺骗手段认定、诈骗数额、还款意愿与行为展开，推动退赔、认罪认罚，争取最轻处理。提醒家属：不要帮隐匿转移资产，应配合说明资金去向，争取按民事纠纷或轻罪处理。
律师观点：
贷款诈骗案，家属最大的困惑往往是“我老公/我爸就是生意周转不开，怎么成诈骗了”。这里的核心就一个词：借钱时心里想不想还。如果材料是真的、钱投进了厂里、一直在想办法还，那叫经营失败、民事纠纷；如果材料是编的、钱拿去挥霍赌博、压根没想还，那才是诈骗。律师的全部工作，就是帮你把“想还”的证据摆出来。所以家属第一要做的，是把贷款的真实用途一笔笔理清楚：进了多少原料、发了谁的工资、还了哪笔旧债，银行流水、合同、收据都找出来。这些“钱去了经营”的证据，是你家人区别于诈骗犯的生命线。
第二，有能力就尽量还、至少表现出还款行动（谈展期、谈重组），这比空口说“我会还”有用百倍。千万别帮着把资产转走、把流水抹掉，那直接把“想还”坐实成“不想还”，罪加一等。最后提醒，单位不能犯贷款诈骗罪，如果是公司借的，主体认定上也有争取空间，把这些交给律师去争。
本文由北京董文秀律师提供，仅供参考。
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