2026年前三季度，监管部门对持牌支付机构监管从严的趋势继续。记者根据企业预警通梳理，前三季度，针对持牌支付机构，中国人民银行及其各分支机构开出罚单36张，罚没总额约合3.41亿元。其中，单笔罚没金额最高为7445万元，涉事企业为上海瀚银信息技术有限公司。具体来看，违规经营、违反反洗钱管理规定、未依法履行职责是持牌支付机构罚单中常见的三大违规事由。
罚没金额约合3.41亿元
根据企业预警通数据，2026年前三季度，针对持牌支付机构，中国人民银行及其分支机构共开出36张罚单，罚没金额约合3.41亿元。
单笔罚没金额最高为7445万元，涉事企业为上海瀚银信息技术有限公司。7月3日，中国人民银行上海市分行公示信息显示，该公司因违反清算管理规定、商户管理规定，被没收违法所得6592万元、罚款853万元，罚没合计7445万元；对时任直接责任人罚款34万元。
前三季度，另有易票联支付、开联通支付、汇潮支付、成都摩宝、银盛支付和寻汇支付6家持牌支付机构的单笔罚单罚没金额超千万元，分别为4834万元、3843万元、3422.16万元、2942.92万元、1584.17万元和1431.6万元。
具体来看，6月4日，中国人民银行广东省分行公布的行政处罚决定信息公示表显示，易票联支付有限公司因违反支付结算、金融科技、反洗钱管理有关规定，被给予警告、通报批评，没收违法所得1005.16万元，罚款3829.74万元，罚没合计4834.9万元。苏某安因对易票联支付有限公司违反支付结算、反洗钱管理有关规定负有责任，被给予警告、通报批评，罚款37.5万元。易票联支付有限公司技术运维部陈某因对易票联支付有限公司违反金融科技管理有关规定负有责任，被罚款2万元。
1月21日，中国人民银行北京市分行行政处罚决定信息显示，开联通支付服务有限公司（以下简称“开联通支付”）因7项违法违规行为，被中国人民银行北京市分行没收违法所得2555.72万元，并被罚款1287.77万元，罚没合计3843.49万元。开联通支付主要违法违规行为类型包括：未能确保交易信息真实、完整、可追溯；未严格落实风险监测要求；未严格落实风险评级相关要求；违规开展支付账户向非同名银行账户转账业务；违规开展T+0交易结算；一次性购卡1万元以上未留存身份证件；未严格落实法定代表人开户意愿核实相关要求。当事人宋某平（开联通支付服务有限公司）因对上述多项行为负有直接责任，被罚款22.45万元。
此外，汇潮支付、成都摩宝、银盛支付、寻汇支付涉及违反清算管理规定等事项，被警告、没收违法所得并罚款。
违规经营为主要处罚事由
记者根据企业预警通统计，2026年前三季度，违规经营、违反反洗钱管理规定、未依法履行职责是持牌支付机构罚单中常见的三大违规事由。
具体来看，违规经营包括违反清算管理规定、违反商户管理规定、违反支付结算管理有关规定等。5月29日，中国人民银行广东省分行公布罚单显示，广州汇聚支付因违反支付结算管理规定，被给予警告、通报批评，没收违法所得112.797269万元，并罚款339.819109万元，罚没款合计452.616378万元。上海盛付通因违反支付结算管理规定，被中国人民银行上海市分行警告，没收违法所得36.337831万元，并罚款261.1万元；限制部分支付业务，停止新增T+0资金结算服务6个月。
违反反洗钱管理规定，北京钱袋宝支付因未按照规定开展客户尽职调查；未按照规定报告可疑交易；为身份不明的客户提供服务、与其进行交易，为客户开立匿名账户、假名账户，或者为冒用他人身份的客户开立账户，被中国人民银行北京市分行罚款773.75万元。石基支付因违反银行卡收单结算管理规定；未按规定开展客户尽职调查；未按规定保存客户身份资料和交易记录，被罚款39.5万元。
未依法履职方面主要包括未落实有关合规管理制度、未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求等。山西易联支付因未履行风险管理措施；未落实有关合规管理制度、内部控制制度、业务管理制度、风险管理制度、突发事件应急预案或者用户权益保障机制；未按照规定报送、保存相关信息、资料或者公示相关事项、履行报告要求，被警告、通报批评，没收违法所得374.497507元，并罚款572万元。
市场格局将进一步多元化
对于持牌支付机构，如何平衡业务发展和合规成本，是后续行业将面对的挑战。
博通咨询首席分析师王蓬博认为，部分中小支付机构的合规升级停留在表层整改阶段，主要以系统技术改造、收缩高风险高收益通道业务为主，底层经营模式的优化调整节奏偏慢，合规经营尚未完全深度融入企业发展战略，未能真正转化为内生经营逻辑与核心竞争力。
兰州大学经济学院教授陈文接受媒体采访时表示，支付行业不再单纯依靠规模取胜，市场格局将进一步多元化。除头部机构外，深耕垂直细分场景、坚守合规底线、经营稳健的“小而美”支付机构，有望凭借精细化服务形成独特竞争优势。整体来看，无论机构规模大小，未来能够穿越行业周期、实现长效发展的支付企业，需要精准锚定自身市场定位、深度绑定场景，真正将合规风控能力转化为可持续的市场竞争力。
（大众新闻·半岛新闻）
热门跟贴