最近杭州武汉广州济南等地大量助贷公司爆雷，很多公司被整窝端走，甚至离职员工也被传唤拘留，各区县看守所人满为患。

如果说3月份还是地方警方独立打击，那么4月2日中央警务主管部门联合国家金融监督管理总局宣布的金融领域专项打击黑灰产业行动，已将非法网贷暴力催收和非法贷款中介明确升级为刑事打击。

各部门合作利用大数据构建黑灰行为知识图谱，通过资金流通讯流和工商关联等多维度数据，大幅提升了对犯罪的识别追踪能力，想利用不明知或不知道作为脱罪借口的路子已被彻底堵死。

这种严打态势下，助贷行业进入全员追责时代。只要满足入职劳动关系参与业务流程领取违法赃款提成这3个条件，不管离职多久岗位高低，一律会被传唤追责，刑事追诉期长达十几年。

很多人以为删掉聊天记录和客户资料就没事，实际上经侦办案全部云端取证，后台放款数据银行流水工资提成记录永久留存，大数据一拉便无处遁形。

拒不退赔甚至失联躲避的，直接面临刑事拘留和批捕，冻结银行卡查封房产车辆，绝无私下撤案渠道。

在这类诈骗犯罪中，主观上是否明知的推定早已不依赖口供，而是通过客观行为判断。是否使用固定话术单，佣金比例是否异常偏高，经营中是否配合走账，这些行为都会推定当事人应当知情。

因此辩护方向不能死磕完全不知情，而应转向论证自己对犯罪核心环节没有支配能力，或者是被蒙骗裹挟参与了辅助行为。

普通业务员保命的关键，在于重点论证自己没有非法占有的目的，只是为了赚取微薄提成，没有参与公司大额分赃。很多基层员工涉案金额常被重复计算，客户本金收益在平台反复滚动复投的金额不应全部归责于业务员，必须逐笔核对流水分离真实新增资金。

同时要精准核算底薪和提成总额，厘清真实违法所得，并整理本人及家属的投资亏损材料，证明自己也是被过度包装误导的受害者，主观恶性极低。

通过认定从犯自首自愿认罪认罚和全额退缴违法所得，争取缓刑的概率将大幅提升。

对于中高层管理者有3条保命原则。首先千万不要硬扛，对抗只会更糟，必须先确定自己在整个环节中是核心角色层还是普通高管执行层，两者责任天差地别。

其次不要只是简单说自己不知情，重点要说明自己不知道这件事情是犯罪，或者只知道这是常规行业套路而不知道已上升到犯罪程度，从而限缩知情范围，把重罪变为轻罪。

最后如果认罪退赃必须要快，态度要真诚，把通过该业务挣到的所有钱和提成全部退出来。早一点认罪认罚配合相关工作主动退还违法所得，是司法机关认定认罪悔罪最关键的依据，也是争取从宽处理的核心路径。