我被网贷起诉5次，告诉你5个没人敢说的真相

我叫老赵，78年的，今年48。在厂里拧了二十八年螺丝，月薪七千，信用卡欠九万，房贷还剩四十万。去年一年，我被网贷平台起诉了五次。调解员都认识我了，进门就问：“赵哥，这回又是哪家？”

第一次收到法院传票的时候，我以为是诈骗。一个借了八千块的网贷，逾期四个月，连本带利滚到一万二，我心想至于吗？结果开庭那天我去了，对方来了两个人，一个律师一个助理，西装革履，拎着公文包。我穿着厂服就去了，袖口还沾着机油。法官问调解不调解，我说调解，对方律师拿出一份债权转让协议，说我的债已经被平台打包卖给他们公司了。

真相一：起诉你的根本不是网贷平台。 那些APP就是个壳，你借的钱背后是无数个资方。逾期三个月以上，平台就把你的债权打包卖给资产管理公司，三折五折都有。所以你收到传票的时候，原告是个你听都没听过的“某某企业管理咨询有限公司”。你跟平台客服哭穷没用，人家早把你的债卖了。

第一次调解，对方让我还一万二，我说我只借了八千。律师笑眯眯地拿出一张表：本金八千，利息一千六，违约金一千二，律师费八百。我问他利息怎么算的，他说合同里写了。我说合同里写的是年化7.2%，怎么变成一千六了？他愣了一下，翻了两页纸，说还有服务费和担保费。我说那你把服务费发票给我看看，他拿不出来。最后法官敲了敲桌子，说按年化24%算，九千六，分三期。我签了字。

真相二：他们最怕你认真算利率。 网贷合同里藏着一堆服务费、担保费、会员费，实际年化能干到36%甚至更高。但法院不支持超过LPR四倍的部分，现在大概是13.8%左右。你只要在法庭上坚持要求对方出示每一笔费用的明细和发票，很多费用他们根本拿不出来。别怕，你不是专业的，他们也不是——他们欺负的就是你不算账。

第二次被起诉，是因为我借了一万五，还了四期之后失业了三个月，断供了。这次对方没来律师，来了个业务员，拿着打印好的起诉状。我学精了，提前把银行流水打出来，把每期还款记录圈出来。法官一看，我已经还了本金加利息八千多了，剩下没还的按法定利率算，也就四千出头。对方业务员当场脸就绿了，说回去请示领导。最后撤诉，让我还四千二，分两个月。

真相三：缺席判决是最蠢的。 我认识一个工友，跟我一样欠了网贷，收到传票不敢去，直接缺席。结果法院按原告主张的全额判了，连本带利加违约金两万三。后来执行局来厂里找他，工资卡直接冻结，每个月只给留一千五生活费。他媳妇差点跟他离婚。你去开庭，最坏的结果也就是按法定利率还；你不去，对方说多少就是多少。

第三次起诉来得最狠。一家平台直接申请了财产保全，把我工资卡冻了。那天我去取钱给儿子交学费，ATM机显示“账户异常”。我打电话问银行，银行说法院冻结的。我当时腿都软了，站在银行门口抽了半包烟。后来找调解员一问，对方起诉金额是一万八，实际本金才六千。我请了半天假去法院，法官说对方申请保全的时候提供了担保，程序上没问题。我说那我现在连饭都吃不上了，你们管不管？法官看了我一眼，给原告律师打了个电话，当天下午解冻了五千，留了一万三继续冻着。

真相四：限高和失信比你想的来得快。 你以为被起诉大不了就是还钱？错了。只要判决生效你没按时履行，对方申请执行，法院就能限高、上失信名单。我第四次被起诉的时候，隔壁车间一个哥们已经被限高了——坐不了高铁，住不了星级酒店，儿子考公务员政审差点没过。他欠了多少？两万七。为了两万七，他这辈子在儿子面前抬不起头。我从那以后每次调解都老老实实签协议，哪怕分期也得还。

第四次和第五次是连着来的，两家平台同时起诉，加起来三万出头。调解员都笑了：“赵哥，你这是组团来的啊。”我也笑，笑着笑着眼泪差点下来。那段时间我白天上班，晚上跑代驾，媳妇去超市理货，儿子周末发传单。全家一个月多挣四千块，全填窟窿了。第五次调解的时候，对方律师看我流水，说你这收入可以啊，一个月能还三千。我说那是我全家拿命换的，你要不要看看我膝盖的核磁共振报告？他沉默了。

真相五：能救你的不是借钱还钱，是增加收入。 我试过以贷养贷，拆东墙补西墙，结果半年时间九万的信用卡变成十二万。后来我想明白了，你借新还旧，利息永远在滚，你工资七千，怎么算都填不满。唯一的出路就是多挣。我代驾第一个月挣了两千八，第二个月三千四，媳妇理货四千二，儿子发传单一千出头。全家月收入从七千干到一万五，一年下来还了六万多。催收电话从一天十个变成三天一个，现在偶尔还打，我接了就说：“在还，按调解协议走着呢，你查记录。”对方就挂了。

上个月我最后一次去法院签调解协议，调解员递给我一根烟：“赵哥，五次了，你是真能扛。”我说扛啥啊，就是脸皮厚了。第一次来腿哆嗦，第五次来跟串门似的。

出门的时候碰见一个年轻人，二十出头，拿着传票在走廊里转圈，脸煞白。我拍了拍他肩膀：“兄弟，别怕，进去好好算账，别缺席。”他看了我一眼，点了点头。

我下楼骑上电动车，手机响了，媳妇发微信：晚上吃啥？我回：西红柿鸡蛋面。她又发：儿子说这月生活费还剩三百，不用打了。

我把手机揣兜里，拧了把电门，风呼呼地吹。

四十八了，欠着钱，打着工，全家老小一起还。丢人吗？丢过。但现在不觉得了。五次起诉教会我一件事：法院不是阎王殿，网贷不是无底洞，你只要不跑、不算糊涂账、全家一起使劲，总能爬出来。